集中開(kāi)戶業(yè)務(wù)操作規(guī)范 第一章 總則是全面規(guī)范單位銀行結(jié)算開(kāi)戶業(yè)務(wù)，從開(kāi)戶源頭防范和控制支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。（簡(jiǎn)稱集中開(kāi)戶）功能，根據(jù)總行相關(guān)系統(tǒng)要求，特制定本規(guī)范。第二章 集中開(kāi)戶方式 集中開(kāi)戶是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)戶時(shí)對(duì)開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行初步審核，錄入相關(guān)信息，掃描后上傳至分行營(yíng)業(yè)部。會(huì)計(jì)中心。分賬核算中心對(duì)數(shù)據(jù)的合規(guī)性、完整性和開(kāi)戶的基本合理性進(jìn)行審核，審核通過(guò)后方可辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)。開(kāi)戶權(quán)限轉(zhuǎn)移至分行會(huì)計(jì)中心，改變了原營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分散審核、自行開(kāi)戶的業(yè)務(wù)處理模式，避免了原有模式中因控制不完善而可能出現(xiàn)的開(kāi)戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)范和不一致的管理標(biāo)準(zhǔn)。政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第三章開(kāi)戶流程一、開(kāi)戶前檢查1、客戶在查看開(kāi)戶信息后即可開(kāi)立基本賬戶。2、開(kāi)普通賬戶時(shí)，客戶應(yīng)首先登錄中國(guó)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，輸入基本開(kāi)戶許可證號(hào)和賬號(hào)，并查看是否有長(zhǎng)期賬戶注冊(cè)以及客戶提供的信息和在中國(guó)人民銀行系統(tǒng)中輸入的信息是否是否匹配，如果有長(zhǎng)期賬戶或信息不匹配，則無(wú)法開(kāi)戶。3、客戶在開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，應(yīng)先登錄外管局網(wǎng)站確認(rèn)是否已向外管局備案，并打印出賬戶持有人的基本信息。二、開(kāi)戶資料審核1、 開(kāi)戶申請(qǐng)表字跡清晰，無(wú)涂改痕跡。輸入基本開(kāi)戶許可證號(hào)和賬號(hào)，并檢查是否有長(zhǎng)期賬戶注冊(cè)以及客戶提供的信息和在中國(guó)人民銀行系統(tǒng)中輸入的信息是否匹配，是否有長(zhǎng)期賬戶或信息不匹配，您將無(wú)法開(kāi)立賬戶。3、客戶在開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，應(yīng)先登錄外管局網(wǎng)站確認(rèn)是否已向外管局備案，并打印出賬戶持有人的基本信息。二、開(kāi)戶資料審核1、 開(kāi)戶申請(qǐng)表字跡清晰，無(wú)涂改痕跡。輸入基本開(kāi)戶許可證號(hào)和賬號(hào)，并檢查是否有長(zhǎng)期賬戶注冊(cè)以及客戶提供的信息和在中國(guó)人民銀行系統(tǒng)中輸入的信息是否匹配，是否有長(zhǎng)期賬戶或信息不匹配，您將無(wú)法開(kāi)立賬戶。3、客戶在開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，應(yīng)先登錄外管局網(wǎng)站確認(rèn)是否已向外管局備案，并打印出賬戶持有人的基本信息。二、開(kāi)戶資料審核1、 開(kāi)戶申請(qǐng)表字跡清晰，無(wú)涂改痕跡。并核對(duì)是否有長(zhǎng)期賬戶注冊(cè)與客戶提供的信息與人行系統(tǒng)輸入的信息是否匹配，如果有長(zhǎng)期賬戶或信息不匹配，則不能開(kāi)戶。3、客戶在開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，應(yīng)先登錄外管局網(wǎng)站確認(rèn)是否已向外管局備案，并打印出賬戶持有人的基本信息。二、開(kāi)戶資料審核1、 開(kāi)戶申請(qǐng)表字跡清晰，無(wú)涂改痕跡。并核對(duì)是否有長(zhǎng)期賬戶注冊(cè)與客戶提供的信息與人行系統(tǒng)輸入的信息是否匹配，如果有長(zhǎng)期賬戶或信息不匹配，則不能開(kāi)戶。3、客戶在開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，應(yīng)先登錄外管局網(wǎng)站確認(rèn)是否已向外管局備案，并打印出賬戶持有人的基本信息。二、開(kāi)戶資料審核1、 開(kāi)戶申請(qǐng)表字跡清晰，無(wú)涂改痕跡?？蛻魬?yīng)首先登錄外管局網(wǎng)站，核對(duì)是否已在外管局備案，并打印賬戶持有人基本信息。二、開(kāi)戶資料審核1、 開(kāi)戶申請(qǐng)表字跡清晰，無(wú)涂改痕跡?？蛻魬?yīng)首先登錄外管局網(wǎng)站，核對(duì)是否已在外管局備案，并打印賬戶持有人基本信息。二、開(kāi)戶資料審核1、 開(kāi)戶申請(qǐng)表字跡清晰，無(wú)涂改痕跡。

申請(qǐng)書需加蓋單位公章、開(kāi)戶分行公章、分行經(jīng)理姓名、分行會(huì)計(jì)經(jīng)理姓名。如果會(huì)計(jì)經(jīng)理在休假或外出，開(kāi)戶時(shí)應(yīng)添加掃描轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)人應(yīng)在開(kāi)戶信息欄簽署賬戶。2、銀行應(yīng)在人民幣賬戶管理協(xié)議上加蓋公章和行長(zhǎng)印章。3、 進(jìn)行開(kāi)戶交易時(shí)，應(yīng)掃描加蓋單位公章的開(kāi)戶資料復(fù)印件。復(fù)印件必須為標(biāo)準(zhǔn) A4 尺寸。副本上有“與原件核對(duì)”的印章，并由經(jīng)理和會(huì)計(jì)經(jīng)理簽字。章節(jié)。4、身份證復(fù)印件正面需打印法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人的身份證在線驗(yàn)證結(jié)果；接聽(tīng)電話核實(shí)后，在開(kāi)戶申請(qǐng)書右上角加蓋核實(shí)印章和核實(shí)姓名印章。5、 未年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，需提供有年檢記錄的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。6、 客戶經(jīng)理上門為客戶辦理交易的，須復(fù)印營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件或批準(zhǔn)書，并由指定兩人上門的客戶經(jīng)理和負(fù)責(zé)人簽字。業(yè)務(wù)部門必須簽字。會(huì)計(jì)師應(yīng)當(dāng)核實(shí)委托人的真實(shí)性和準(zhǔn)確性 通過(guò)接聽(tīng)電話或其他方式獲取信息。客戶經(jīng)理必須認(rèn)真核對(duì)客戶的開(kāi)戶信息開(kāi)戶證明書翻譯模板，在開(kāi)戶申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)并在開(kāi)戶申請(qǐng)表上簽字后，辦理開(kāi)戶手續(xù)。未辦理開(kāi)戶手續(xù)，不得將賬號(hào)和資金收支提前通知客戶經(jīng)理。三、 開(kāi)戶信息掃描 開(kāi)戶信息的掃描應(yīng)按照規(guī)定的順序進(jìn)行，不得隨意更改掃描順序，不得再掃描或漏掃。開(kāi)戶資料，經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)戶申請(qǐng)并在開(kāi)戶申請(qǐng)表上簽字后，辦理開(kāi)戶手續(xù)。未辦理開(kāi)戶手續(xù)，不得將賬號(hào)和資金收支提前通知客戶經(jīng)理。三、 開(kāi)戶信息掃描 開(kāi)戶信息的掃描應(yīng)按照規(guī)定的順序進(jìn)行，不得隨意更改掃描順序，不得再掃描或漏掃。開(kāi)戶資料，經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)戶申請(qǐng)并在開(kāi)戶申請(qǐng)表上簽字后，辦理開(kāi)戶手續(xù)。未辦理開(kāi)戶手續(xù)，不得將賬號(hào)和資金收支提前通知客戶經(jīng)理。三、 開(kāi)戶信息掃描 開(kāi)戶信息的掃描應(yīng)按照規(guī)定的順序進(jìn)行，不得隨意更改掃描順序，不得再掃描或漏掃。未辦理開(kāi)戶手續(xù)，不得將賬號(hào)和資金收支提前通知客戶經(jīng)理。三、 開(kāi)戶信息掃描 開(kāi)戶信息的掃描應(yīng)按照規(guī)定的順序進(jìn)行，不得隨意更改掃描順序，不得再掃描或漏掃。未辦理開(kāi)戶手續(xù)，不得將賬號(hào)和資金收支提前通知客戶經(jīng)理。三、 開(kāi)戶信息掃描 開(kāi)戶信息的掃描應(yīng)按照規(guī)定的順序進(jìn)行，不得隨意更改掃描順序，不得再掃描或漏掃。

掃描時(shí)應(yīng)選擇單面掃描，兩面的內(nèi)容需要雙面掃描。具體掃描順序如下（注：括號(hào)內(nèi)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況進(jìn)行掃描，如果業(yè)務(wù)不需要掃描）：1、基礎(chǔ)賬號(hào)：1)開(kāi)戶申請(qǐng)表（銀行存款券）2)人民幣賬戶管理協(xié)議復(fù)印件3)營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件或其他證明文件4)稅務(wù)登記證原件5)國(guó)家組織機(jī)構(gòu)代碼證書6)負(fù)責(zé)人法定代表人或單位身份證7)（授權(quán)書）8)（授權(quán)經(jīng)辦人身份證）9)（簽名證書）2、@ > 一般賬戶：<

8、 除了以上信息，需要特殊信息的特殊賬號(hào)放在基本信息之后，掃描。四、開(kāi)戶審批1、 開(kāi)戶批復(fù)由分行報(bào)中國(guó)人民銀行。2、分行賬戶管理員將開(kāi)戶信息輸入中國(guó)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)。經(jīng)批準(zhǔn)的單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶證明書翻譯模板，分行賬戶管理員需在2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人提交開(kāi)戶申請(qǐng)及開(kāi)戶信息復(fù)印件，銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)開(kāi)戶許可證，單位的“正式開(kāi)業(yè)日期”為中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)日期；未經(jīng)核準(zhǔn)的一般存款賬戶，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中袀浒浮！罢介_(kāi)戶日期”為單位辦理開(kāi)戶手續(xù)的日期；五、賬戶信息補(bǔ)充掃描1、批準(zhǔn)的賬戶，經(jīng)銀行批準(zhǔn)后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到開(kāi)戶許可證后執(zhí)行0801交易。掃描開(kāi)戶許可證原件。0801交易提交成功后，不僅可以將賬戶狀態(tài)更改為A，還可以將開(kāi)戶許可證加載到開(kāi)戶數(shù)據(jù)圖像中。因此，0860交易不再提交重新掃描開(kāi)戶許可證。2、 開(kāi)戶時(shí)未簽署支付密碼使用協(xié)議或電子對(duì)帳系統(tǒng)服務(wù)協(xié)議，開(kāi)戶成功后數(shù)日前來(lái)簽署的客戶，應(yīng)執(zhí)行補(bǔ)充掃描功能，將協(xié)議掃描到相應(yīng)的開(kāi)戶信息中的位置（使用圖片的插入功能）。3、 客戶開(kāi)戶信息如有變更，網(wǎng)點(diǎn)提交0860交易修改賬戶信息，掃描變更后的相關(guān)信息，授權(quán)后提交，保證開(kāi)戶信息的完整性和及時(shí)性。執(zhí)行補(bǔ)充掃描功能，將協(xié)議掃描到開(kāi)戶信息中對(duì)應(yīng)位置（使用圖片的插入功能）。3、 客戶開(kāi)戶信息如有變更，網(wǎng)點(diǎn)提交0860交易修改賬戶信息，掃描變更后的相關(guān)信息，授權(quán)后提交，保證開(kāi)戶信息的完整性和及時(shí)性。執(zhí)行補(bǔ)充掃描功能，將協(xié)議掃描到開(kāi)戶信息中對(duì)應(yīng)位置（使用圖片的插入功能）。3、 客戶開(kāi)戶信息如有變更，網(wǎng)點(diǎn)提交0860交易修改賬戶信息，掃描變更后的相關(guān)信息，授權(quán)后提交，保證開(kāi)戶信息的完整性和及時(shí)性。